Общая информация о деятельности Банка “Финансы и Кредит”

Назва та  місцезнаходження банку: Відкрите акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит» (надалі – Банк ), Україна, 04050, м. Київ, вул. Артема, 60.

Дата звітності: 31 грудня 2008 року (станом на кінець дня).

Звітний період: з 01.01.2008р. по 31.12.2008р.

Валюта звітності: національна валюта України – гривня.

Одиниця виміру: тисячі гривень. 

Організаційно-правова форма банку: відкрите акціонерне товариство.

Станом на 1 січня 2009 р. статутний капітал Банку становив 2 000 млн. гривень. Статутний капітал Банку поділено на 4 000 млн. простих іменних акцій номінальною вартістю 0,50 гривні кожна, які випущені у бездокументарній формі. Привілейовані акції Банком не випускаються.

До мережі Банку станом на 01 січня 2009р. входить Головний банк, 16 філій та 352 відділення у найбільш економічно привабливих регіонах України. 

Банк не має інвестицій в асоційовані та дочірні установи станом на 01.01.2009р.

У звітному році Банк не проводив злиття, приєднання, поділ, виділення, а також не припиняв жодних видів діяльності, дозволених банківською ліцензією.

Незалежну оцінку діяльності Банку за 2008 рік відповідно до міжнародних стандартів бухгалтерського обліку здійснює аудиторська фірма “KПMГ Україна”, ТОВ,  відповідно до вимог законодавства України – аудиторська фірма „Об’єднана аудиторська група”,ТОВ.

Назва органу управління, у віданні якого перебуває банк: Банк є самостійним суб’єктом господарювання.

Спеціалізація Банку: універсальний банк.
 
Банк в межах наданих НБУ ліцензій та дозволів надає послуги клієнтам - суб’єктам усіх форм господарювання: фінансовим банківським та небанківським установам, державним та приватним підприємствам, суб’єктам підприємництва, фізичним особам, резидентам, нерезидентам, бере участь у державних та міжнародних програмах фінансування.

На міжбанківському ринку Банк «Фінанси та Кредит» займає активну позицію, співпрацює з банками України та має партнерські стосунки з багатьма банками держав СНД  та світової співдружності.

Надійна, стабільна ділова репутація Банку та присутність у всіх регіонах України  зробили Банк  надійним партнером Пенсійного фонду, який надав Банку право на виплату пенсій та грошової допомоги населенню. Також Банк  постійно співпрацює з державними органами України в особі Міністерства фінансів України. Банк „Фінанси та кредит” уповноважено  обслуговувати кредити, залучені  Міністерством фінансів України у рамках проектів Всесвітнього банку: „Реабілітація гідроелектростанцій”, «Модернізація державної податкової служби», «Розвиток системи державної служби статистики».  В поточному році продовжена робота з Державною іпотечною установою.

Великий потенціал Банку забезпечує можливість комплексного обслуговування гігантів промисловості у таких галузях як машинобудівна, хімічна, металургійна, харчова, а також торгівлі.

Кредитно-інвестиційна політика Банк будується на безперервному аналізі вимог та потреб ринку  банківських та фінансових послуг. У звітному році Банк збільшив свою присутність в сегменті кредитування  середнього  та малого бізнесу.

На ринку банківських металів Банк співпрацює з спеціальними  афінажними компаніями-лідерами  ринку банківських металів.  
 
Види банківської діяльності.

Банк здійснює свою діяльність згідно з чинним законодавством України, зокрема Законом України «Про банки і банківську діяльність», нормативно - законодавчими актами України.

Додатково до банківських операцій, визначених  частиною першою, пунктами 1-11  частини другої та частиною четвертою Закону України «Про банки і банківську діяльність»,   Банк має право здійснювати такі операції:

1. Операції з валютними цінностями:

• ведення рахунків клієнтів в іноземній валюті та у грошовій одиниці України;
• відкриття кореспондентських рахунків в інших  банках в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
• ведення кореспондентських рахунків банків в іноземній валюті та у грошовій одиниці України;
• неторговельні операції з валютними цінностями;
• перевезення валютних цінностей та інкасація коштів;
• залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;
• залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;
• операції з банківськими металами на валютному ринку України;
• операції з банківськими металами на міжнародних ринках;
• інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках.

2. Операції з цінними паперами та інвестиції:

• емісія власних цінних паперів;
• купівля та продаж цінних паперів за дорученням клієнтів;
• операції  на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг);
• інвестиції у статутні фонди та акції інших юридичних осіб.

3. Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

• з інструментами грошового ринку;
• з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;
• з фінансовими інструментами.

4. Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами.

5. Депозитарна діяльність зберігача цінних паперів.

Стратегічна  мета  Банку:

• підвищення ефективності бізнесу Банка за рахунок впровадження клієнтоорієнтованого підходу ведення бізнесу, а також шляхом визначення клієнтських сегментів, впровадження нових IT-технологій, нових технологій продажу;
• підтримка ліквідності та збереження існуючої позиції на банківському ринку;
• збільшення об’єму та якості комісійних послуг, у т.ч. за рахунок впровадження альтернативних каналів продажу;
• підвищення ефективності в управлінні витратами та проблемними активами.

Корпоративне управління Банком

Органами управління Банку є Загальні збори акціонерів, Спостережна рада та Правління Банку.

Загальні збори акціонерів є вищим органом управління Банку. До їх компетенції належить визначення основних напрямків діяльності банку, зміни розміру статутного капіталу Банку, призначення та звільнення голів та членів Спостережної Ради Банку, Ревізійної комісії, затвердження річних результатів фінансової діяльності Банку, розподіл  прибутку, строку, порядку та розміру виплати частки прибутку (дивідендів) акціонерам, випуску акцій Банку, вирішення питання про придбання Банком власних акцій.

Загальні збори акціонерів вважаються повноважними, якщо в них беруть участь акціонери, що володіють у сукупності більш як 60 відсотків голосів. Голосування на Загальних зборах акціонерів проводиться за принципом: одна акція - один голос. Право участі у зборах мають особи, які є власниками акцій на день проведення зборів. Загальні збори акціонерів скликаються Правлінням Банку не рідше одного разу на рік. Позачергові Загальні збори акціонерів скликаються у випадку, якщо цього вимагають інтереси Банку в цілому. 

Спостережна рада Банку обирається у складі не менше 3 осіб. Спостережна рада Банку обирається Загальними зборами акціонерів Банку або їх представниками. Члени Спостережної ради Банку не можуть входити до складу Правління та Ревізійної комісії Банку.  Спостережна рада Банка призначає та звільняє голову та членів Правління банку, контролює діяльність Правління Банку, визначає зовнішнього аудитора, встановлює порядок проведення ревізій та контролю фінансово-господарської діяльності Банку, затверджує:

• стратегію Банку; бюджет на рік, бізнес – план Банку та здійснює контроль за їх реалізацією;
• річні звіти про діяльність Банку;
• умови договорів, що укладаються з Головою та членами Правління, встановлює розмір їх винагород та форми контролю діяльності Правління.

Спостережна рада правомочна приймати рішення, якщо на її засіданні присутні більше половини членів Спостережної ради.

Правління Банку є виконавчим органом Банку, здійснює управління поточною діяльністю Банку, формування фондів, необхідних для статутної діяльності Банку, несе відповідальність за ефективністю роботи Банку згідно з принципами та порядком, встановленим Статутом Банку, рішеннями Загальних зборів акціонерів та Спостережної ради Банку. У межах своєї компетенції Правління діє від імені Банку та є підзвітним Загальним зборам акціонерів та Спостережній раді Банку.

Роботою Правління керує Голова Правління, який видає обов’язкові для виконання всіма працівниками Банку накази та розпорядження щодо діяльності Банку, призначає та звільняє працівників Банку, затверджує штатний розклад, видає довіреності на право представництва інтересів Банку, укладання договорів, вчинення інших дій, пов’язаних з набуттям Банком прав та обов’язків.

Для забезпечення ефективної роботи у Банку створено чотири постійно діючих комітети:

• Кредитний комітет
• Комітет по управлінню активами та пасивами (КУАП)
• Бюджетний комітет
• Тендерний комітет.

Основні функції Кредитного Комітету: визначення стратегії кредитної політики Банку, затвердження основних напрямків та принципів кредитної та інвестиційної політики, прийняття рішення щодо впровадження та розробки окремих видів та форм кредитних продуктів; затвердження політики, процедури, методики, стандартів та інструкцій відносно управління кредитними ризиками Банку, що визначають співвідношення ризику та доходності в процесі кредитно – інвестиційної діяльності Банку;  затвердження процедур, пов’язаних з виявленням, оцінкою, моніторингом та контролем кредитних ризиків; встановлення лімітів відносно кредитних продуктів та розмірів і видів забезпечення; координація кредитно – інвестиційної діяльності структурних підрозділів Банку; моніторинг кредитно – інвестиційної діяльності Банку в цілому та застосування управлінських заходів, спрямованих на приведення її у відповідність зі стратегічними цілями та пріоритетами довгострокової політики банку; оцінка якості активів та затвердження пропозицій відносно формування резервів на покриття можливих втрат по операціям кредитно – інвестиційної діяльності; по засобам, що розміщені на кореспондентських рахунках в інших банках, а також по іншим активним операціям Банку.

Функції КУАП: відповідальність за управління активами та пасивами Банку, а також ризиком ліквідності та ринковими ризиками,  за визначення, моніторинг та впровадження наступних політик та задач по управлінню активами та пасивами Банку;  розподіл капіталу Банку та підтримка адекватної платоспроможності з урахуванням ринкових та інших ризиків;  моніторинг та управління активами та пасивами Банку у відповідності з бізнес – планами Банку; визначення політики та інструкцій по управлінню ризиком ліквідності та фондами Банку; визначення процедури антикризового управління у випадку виникнення кризи ліквідності (системної кризи або близької до системної); управління ринковими ризиками Банку, а саме ризиком процентної ставки, валютним та ціновим ризиками.

Основні задачі та функції Бюджетного Комітету: розробка та затвердження методик, принципів тактичного планування Банку; планування основних фінансових потоків, моделювання балансу підрозділів Банку для отримання максимальної процентної маржі;  планування основних банківських продуктів для отримання максимальних комісійних доходів; планування та мінімізація кошторисів адміністративно – господарських витрат на придбання основних засобів; встановлення та затвердження рівня прибутку підрозділів та Банку в цілому.

Тендерний комітет відповідає за організацію процедур закупок на всіх етапах їх проведення згідно законодавства та виконує такі функції: розгляд та затвердження річного плану закупівлі товарів, проведення робіт та послуг, які відносяться до компетенції Тендерного комітету; розгляд та затвердження тендерної документації; проведення попередньої акредитації учасників процедур закупівлі (у випадку її застосування); організація прийому, збереження, відкриття тендерних пропозицій; забезпечення вибору найкращої тендерної пропозиції виключно на основі критеріїв та методики їх оцінювання, визначених тендерною документацією; прийняття рішень по вибору тендерної пропозиції.

 Характеристика та результати банківської діяльності

Станом на кінець дня 31.12.2008 валюта балансу Банку складає 18 439млн.грн. Грошові кошти та їх еквіваленти складають 1 343,5млн.грн. Кредитний портфель Банку з урахуванням нарахованих доходів становить 16 077,5 млн.грн., у  т.ч. кредити надані юридичним особам – 9 731 млн.грн., фізичним особам – 6 346,5 млн.грн. Міжбанківські кредити складають 651,6 млн.грн.

Ресурсна база Банку станом на кінець дня 31 грудня 2008 складає 15 963 млн.грн. Залучення коштів від інших банків становлять 5 311 млн.грн., у т.ч. від НБУ 2 698 млн.грн.,  від юридичних осіб - 2 988 млн.грн., від фізичних осіб – 6 778 млн.грн., а також субординований борг у розмірі -100,3 млн.грн.

Чистий процентний дохід за 2008 рік має найбільшу питому вагу у прибутку Банку та складає 494,2млн.грн., що на 52% більше аналогічного показника минулого року.

Чистий комісійний дохід займає наступне місце у складі прибутку Банку та становить 380,5 млн.грн. При цьому значну питому вагу у структурі комісійного доходу мають комісії за розрахунково-касове обслуговування, обслуговування операцій на МВРУ, проведення операцій з цінними паперами.

Банк має ліцензію Державної комісії з цінних паперів і фондового ринку на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів. У 2008 році Банк проводив виважену політику у роботі з портфельними інвестиціями, здійснюючи інвестиції у акції крупних вітчизняних виробників, цінні папери яких постійно котируються на фондовому ринку України, виконував операції зберігача цінних паперів, ведення реєстру власників іменних цінних паперів та діяльність торгівця цінними паперами.  На звітну дату портфель цінних паперів Банку складає 678 млн.грн, а обсяг проведених Банком на протязі звітного року  операцій за номінальною вартістю цінних паперів склав 11 009млн.грн. Результат від торгових операцій з  цінними паперами у 2008 році став прибуток у розмірі 81млн.грн.

У зв’язку з нестабільною ситуацією на фінансовому ринку у 2008 році Банком були створені  резерви під активні операції у  сумі 339млн.грн., що майже у 2 рази більше аналогічного показника минулого року. 

Банк є постійним  учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з 02.09.99р.(реєстраційний номер № 083). За звітній  рік Банком сплачено до Фонду 26,2 млн.грн.

Банк є дійсним членом співтовариства всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій SWIFT, має розгалужену мережу кореспондентських рахунків у банках, розташованих на території інших держав. Станом на кінець 31 грудня 2008р. Банком зареєстровано 83 Ностро та 362 Лоро коррахунків. Ця перевага дає змогу Банку повноцінно обслуговувати діяльність клієнтів Банку, виконувати функцію розрахунково - клірингового центру  для інших банків - резидентів та нерезидентів.

У 2008 році Банк активно здійснював операції купівлі-продажу безготівкової іноземної валюти за дорученням клієнтів. Обсяг купівлі склав 857,2 млн. доларів США, 86,2 млн. евро, 8 566 млн. рос. рублів; обсяг продажу – 1 803 млн. доларів США, 104,3млн.евро та 4 262 млн. рос. рублів. Фінансовий результат від торгівлі іноземною валютою за звітний рік склав – 179,2млн.грн.

Банк є принциповим членом міжнародних платіжних систем MasterCard International та Visa International і пропонує своїм клієнтам повний комплекс послуг з обслуговування карток. Банк проводить емісію карток MasterCard та Visa, обслуговує приватних осіб, корпоративні картрахунки підприємств, зарплатні проекти. Відкрито карткових рахунків MasterCard -52 650 шт. та Visa -1 092 045 шт.  Привабливістю для клієнтів у співпраці з Банком  є розвинута мережа відділень, значна кількість банкоматів, зручні та сучасні умови використання карткових продуктів, програми лояльності до клієнтів. Карткові технології надають можливість відкривати мультивалютні кредитні лінії,  отримувати готівку, здійснювати солідні покупки за безготівкові кошти, що робить їх значно безпечнішими та зручнішими, а також подорожувати по всьому світу без жодних обмежень.

На протязі 2008р. Банк активно працював над розширенням продуктового ряду платіжних карток, приймав участь у маркетингових акціях, здійснюваних міжнародними платіжними системами, збільшуючи  перелік додаткових послуг для власників карток. Завдяки власному процесінговому центру Банк активно працює на ринку карткових продуктів, обслуговуючи велику еквайрінгові мережу. Так  станом на 31 грудня 2008 року Банк співпрацює з 3 927 підприємствами,  утримує 506 власних банкоматів та є членом  об’єднаної мережі банкоматів з АКБ Укрсоцбанком, Укрсиббанком, АКБ Правекс Банком, ВАТ «Родовід»,  яка нараховує  3 649 банкоматів.

Оборот по карткам, емітованим іншими банками  за 2008рік склав 645млн.грн. Оборот по емітованим Банком платіжним картам за звітний рік склав 3 991 млн.грн.

Банк стабільно займає лідерські позиції на ринку постачання готівкової іноземної валюти  та банківських металів на Україну. За звітний рік Банком було ввезено на Україну  1 500 млн. доларів США та 192 млн. евро, 620 кг банківських металів (золото) та 1 565шт. золотих інвестиційних монет.

Банк виконує функції прямого агента платіжної системи міжнародних переказів  Western Union і є кліринговим центром, що здійснює розрахунки між 43 українськими банками-субагентами, які налічують понад 1200 пунктів обслуговування. У 2008 році Банк почав надавати послуги «Швидкі перекази» та «Швидкі виплати», які дають змогу здійснювати перекази між юридичними та фізичними особами у всьому світі. Банком здійснено  переказів по цій системі  на суму понад 83 млн. доларів США. Банк також є членом таких міжнародних платіжних систем, як „Лідер”, „Анелик”, MoneyGram, Express money services, Інтерекспрес, Blizko по переказах фізичних осіб. З 2006 р. у Банку працює власна система миттєвих грошових переказів  „АВЕРС”, на яку припадає 25-27% внутрішнього ринку переказів у гривні. Зараз платіжна система «АВЕРС» об’єднує 41 банк-агент та нараховує понад100 тис. точок прийому/відправки платежів. Обсяг переказів, здійснених через „АВЕРС”, склав суму еквівалентну 200.5 млн. доларів США. Розпочато прийом платежів через систему на користь операторів мобільного зв’язку. Здійснено інтеграцію системі «АВЕРС» в платіжні системи інших держав, а також розміщені  власні пункти на території Молдови.

За результатами роботи у 2008р чистий прибуток Банку склав 142, 6 млн.грн. та було  перераховано до бюджету  майже 35 млн.грн. податку на прибуток.
         
Управління ризиками

Управління ризиками є важливим елементом системи контролю та стратегії управління Банком. Мета управляння ризиками у  Банку полягає в тому, щоб грошові надходження  не тільки покривали усі ризики, притаманні діяльності Банку у ринковому середовищі, а й забезпечували йому цільову доходність капіталу.

Система управління ризиками в Банку передбачає:

• розмежування функцій і відповідальності Наглядової Ради і Правління Банку, профільних комітетів і підрозділів Банка в процесі управління ризиками;
• використання в Банку єдиної системи управління ризиками, що складається з етапів ідентифікації, оцінки, моніторингу, контролю та мінімізації ризиків при проведені банківських операцій;
• створення ефективної системи підтримки і прийняття управлінських рішень з врахуванням рівня ризиків, що притаманні бізнес процесам;
• контроль за виконанням вимог Національного банку України щодо дотримання економічних нормативів та інших обмежень;
• ефективна взаємодія підрозділів на всіх організаційних рівнях в процесі управління ризиками.

Протягом 2008 року, Банк продовжував вдосконалення управління ризиками, а саме, були застосовані нові методи та моделі до управління фондовим ризиком, ризиком ліквідності, валютним ризиком, міжбанківським ризиком, які були викладені у відповідних внутрішніх документах Банку (політиках, положеннях, методиках, інше), основними серед яких є:

• Політика з управління ризиком ліквідності
• Політика з управління кредитним ризиком
• Політика з управління процентним ризиком
• Політика з управління валютним ризиком
• Політика з управління фондовим ризиком
• Положення про управління міжбанківськими ризиками.

У 2008 р. Банк затвердив нове «Положення про роботу Банку у кризовій ситуації», у якому актуалізовано дії Банку («антикризове управління») у випадку різкого погіршення зовнішнього економічного середовища та внутрішнього економічного та фінансового становища Банку, яке б створювало загрози для капіталу, ліквідності та платоспроможності Банку.

Правління Банку, Кредитний комітет та КУАП залишаються колегіальними органами, які несуть відповідальність за організацію ризик – менеджменту у Банку. Функція управління ризиками покладена на незалежний від бізнес-підрозділів Банку підрозділ - Департамент ризик-менеджменту. 

Управління ризиком ліквідності

З метою ефективного управління ризиком ліквідності Банком визначено відповідні принципи, методи, процедури управління активами та пасивами, налагоджено систему управлінської звітності, що базується на принципах своєчасності, повноти, достовірності, співставлення та включає статичний та динамічний звіти про невідповідності між строками погашення активів та виконання зобов’язань Банку, коефіцієнтний аналіз, аналіз макроекономічного середовища та інше.

Мінімізація ризику ліквідності забезпечується шляхом встановлення Комітетом з управління активами та пасивами (і) обмежень невідповідності між строками погашення активів та виконання зобов’язань Банку (в розрізі основних операційних валют) з врахуванням активності ринку банківських послуг, можливостей по залученню ресурсів, їх вартістю, (іі) нормативних значень щодо структури активів та пасивів Банку.

Крім цього, для оцінки впливу кризових ситуацій в Банку використовується стрес-тестування (за різними сценаріями глибини кризи), а також розроблено план фондування на випадок кризових ситуацій.

Ринковий ризик

В межах ринкових ризиків Банк виділяє процентний, валютний, фондовий та товарний ризики.

Управління ринковими ризиками в Банку являє комплексний процес, що включає (і) виявлення (ідентифікацію) ризиків, (іі) оцінку ризиків, (ііі) моніторинг рівня ризиків, (іv) контроль прийнятності рівня ринкових ризиків та (v) розробку заходів щодо їх мінімізації.

Виявлення (ідентифікація) ринкових ризиків здійснюється на постійній основі, шляхом проведення експертизи нових банківських продуктів, дослідження зовнішнього середовища, інше.

Оцінка та моніторинг рівня ринкових ризиків здійснюється з використанням різноманітних статистичних підходів (за умови впливу на ціноутворення ринкових факторів) та аналізом сценаріїв (за умови впливу на ціноутворення неринкових факторів) з використанням наявної інформації щодо прогнозів провідних світових фінансових організацій, динаміки макроекономічних показників, політики центральних банків, економічної політики урядів та інше. Крім того, для оцінки потенційних втрат при настанні шокових (стресових) подій  використовується стрес-тестування.

Контроль прийнятності рівня ринкових ризиків реалізується через встановлення певних обмежень:

• обмежень невідповідності між строками погашення або переоцінки чутливих до змін процентної ставки активів та зобов’язань Банку, мінімального рівня процентної маржі (процентний ризик);
• обмежень відкритих позицій по цінним паперам (фондовий ризик) та придбаній валюті/банківських металах (валютний ризик);
• обмежень співвідношення між обсягом кредиту та вартістю, ліквідністю забезпечення (товарний ризик).

Заходи щодо мінімізації ризиків включають диверсифікацію портфелів фінансових інструментів (валют, цінних паперів, заставного майна), хеджування (укладання угод на придбання/продаж активу за визначеною ціною у майбутньому), страхування ризиків зменшення вартості активу, інше.

Операційний ризик

Як системна установа, із розвиненою регіональною мережею та значною кількістю співробітників, Банк особливу увагу приділяє впровадженню ефективної системи управління операційним ризиком, що включає реалізацію механізмів ідентифікації ризику з використанням різноманітних незалежних каналів інформації (анкетування співробітників, запровадження системи реєстрації звернень співробітників Банку з технічних проблем – help desk, інше), оцінку величини операційного ризику з врахуванням рекомендацій Базель ІІ, моніторинг індикаторів операційного ризику, контроль та мінімізацію операційного ризику. В межах управління операційним ризиком, підрозділом ризик-менеджменту налагоджено тісну співпрацю з іншими структурними підрозділами Банку з метою комплексного управління операційним ризиком.

Мінімізація впливу операційного ризику, дозволяє Банку локалізувати вплив на його діяльність ризику репутації.  Банк визначає для себе ризик репутації як ризик виникнення збитків в результаті зменшення кількості клієнтів (контрагентів) Банку внаслідок формування у суспільстві негативного уявлення про фінансову стійкість Банку, якість банківських послуг, імідж Банку та його власників і керівництва, характер діяльності Банку в цілому.

В рамках управління ризиком репутації Банком також здійснюється:

• моніторинг частки ринку, яку займає Банк;
• моніторинг частки ринку, яку займають філіали;
• адекватне врахування результатів перевірок уповноважених органів державного регулювання, аудиторських компаній;
• постійне вдосконалення сервісу обслуговування клієнтів;
• дотримання внутрішньої дисципліни, виконання внутрішніх дисциплінарних процедур;
• інші заходи, що стосуються факторів ризику репутації Банку.

Крім цього, ризики репутації мінімізуються Банком за рахунок ретельного вивчення клієнтів на місцях. Застосування принципу „знай свого клієнта” має особливе значення для безпеки та стабільності Банку, позитивно впливає на захист його репутації. Банк дотримується законодавчих вимог у питаннях ідентифікації клієнтів та фінансового моніторингу операцій клієнтів Банку. Також Банком проводиться постійний аналіз перспектив розширення банківських продуктів та послуг з врахуванням потреб та вимог клієнтів Банку. Керівництво Банку приділяє значну увагу питанням підтримки на високому рівні іміджу Банку та його репутації.

Створення та ефективне управління в Банку системою ризик-менеджменту дає можливість  обмежувати вплив стратегічного ризику. Банк  визначає для себе стратегічний ризик як ризик виникнення збитків внаслідок помилок (недоліків),  допущених при прийнятті рішень, що визначають стратегію діяльності та розвитку Банку. Управління стратегічним ризиком Банку здійснюється шляхом узгодження стратегічних цілей, бізнес-стратегій, ресурсів, а також якості реалізації цілей Банку.

В процесі управління стратегічним ризиком Банку використовуються наступні інструменти мінімізації стратегічного ризику:

• побудова комплексного процесу стратегічного планування;
• доведення належним чином стратегічних цілей і задач до виконання;
• адекватне врахування фінансових показників Банку при складанні стратегічних планів;
• наявність достатнього рівня капіталу для виконання стратегічних планів.

Управління кредитним ризиком

Кредитний ризик, визначається як ризик того, що контрагент не зможе погасити суму заборгованості в повному обсязі при настанні строку погашення.

Загальне управління кредитним ризиком покладене на Кредитний комітет Банку (на рівні філії – Кредитну комісію). Кредитний комітет Банку приймає рішення про надання кредитів позичальникам, затверджує ліміти кредитування, визначає стратегію кредитної політики, розглядає і аналізує стан кредитного портфелю, погоджує заходи щодо роботи з проблемною заборгованістю.

Поточне управління кредитним ризиком здійснюють Управління кредитних ризиків, Управління кредитної адміністрації системних клієнтів, Управління активних операцій фізичних осіб, Управління оцінки і моніторингу застав. До функцій Управління кредитної адміністрації системних клієнтів, Управління активних операцій фізичних осіб відноситься розгляд заявок та надання кредитів, подальший моніторинг кредитної заборгованості, контроль за кредитоспроможністю позичальників і збереженням заставленого майна.

До функцій Управління оцінки і моніторингу застав відноситься організація роботи, пов'язаної із забезпеченням кредитів, організація роботи зі страхування заставного майна і його оцінки, моніторинг заставного майна. Управління кредитних ризиків розробляє стратегію, здійснює оцінку, аналіз, контроль та моніторинг кредитних ризиків, розробляє заходи та процедури, спрямовані на утримання кредитного ризику на прийнятному рівні та вдосконалення систем контролю кредитного ризику.

У Банку діє власна система визначення кредитних рейтингів фізичних та юридичних осіб. Визначення рейтингу проводиться на основі фінансової звітності клієнтів Банку (балансів, звітів про прибутки та збитки та інших фінансових звітів), даних із засобів масової інформації тощо. 

 Банк структурує рівні кредитного ризику,  шляхом встановлення лімітів ризику, який виникає у зв’язку з одним позичальником або групою позичальників та у зв’язку з географічними і галузевими сегментами.

Платоспроможність Банку

На протязі звітного періоду капітал Банку відповідав вимогам Національного банку України. Банк належить до групи достатньо капіталізованих банків. Зростання регулятивного капіталу Банку у 2008р. відбулося за рахунок прибутку та збільшення статутного капіталу.

Станом на 01.01.2009 регулятивний капітал Банку склав 2 441 млн.грн. Значення нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) чи платоспроможності Банку щоденно контролюється керівництвом Банку та станом на 01.01.2009 становив 11,66%, що відображає здатність Банку своєчасно і в повному обсязі розрахуватися за своїми зобов’язаннями.

Назва акціонерів	Сума акцій, грн.	Частка в статутному капіталі, %
Закрите акціонерне товариство "F&С Realty"	933 425 509,50	46.6713%
Товариство з обмеженою від повідальністю "Асканія"	977 560 797,50	48.8780%
Всього:	1 910 986 307,00	95.5493%

Керівництво Банку не має істотної участі у Банку.