На вкладан дышат

20.06.2011

     Высокие инфляционные ожидания и низкие, практически достигшие "дна", депозитные ставки привели к резкому уменьшению депозитной активности населения. Как результат, в последнее время темпы притока сбережений частных вкладчиков в банки заметно снизились. Так, в мае прирост портфеля срочных депозитов составил всего 1,4 млрд грн., тогда как в апреле депозиты увеличились на 1,7 млрд грн., а в марте — на целых 3,3 млрд грн.

     Кроме того, частные вкладчики уже практически не размещают свои сбережения на краткосрочных депозитах из-за низкой доходности таких вложений. В частности, банки — лидеры по объемам депозитов обещают платить по трехмесячным классическим вкладам 4,5-11% годовых в гривнях.

Процентные ставки по аналогичным депозитам в долларах — 2-7,25% годовых. Более-менее приемлемую доходность можно получить, разместив сбережения хотя бы на год. В таком случае крупные системные банки заплатят 8,5-14,5% годовых в национальной валюте и 4-8% годовых — в долларах США (см. "Ставки…").      Таким образом, разница в уровне процентных ставок между вкладами на 3 месяца и на год при прочих равных условиях составляет примерно 3 п.п. Некоторые крупные банки уже предлагают гражданам открывать вклады на срок более года. Также, на рынке появляются предложения даже 10-летних вкладов.

     Изменение предпочтений вкладчиков, переориентировавшихся на долгосрочные депозиты, уже нашло отражение в официальных статистических данных банковского регулятора. По информации НБУ, в апреле 2011 г. в годовом исчислении количество вкладов "до востребования" уменьшилось на 0,8%, на 1 мая их доля составила всего 17,9% от общего объема депозитов населения.

На этом фоне удельный вес краткосрочных вкладов (на срок до года) уменьшился до 51,5% (–5 п.п. в годовом исчислении). В то же время существенно вырос объем долгосрочных депозитов. Так, за апрель доля вкладов на год-два увеличилась на 3,5 п.п., почти до 29%. Более того, немного больше стал даже удельный вес депозитов сроком более чем на 2 года. Перетоки      По данным Ассоциации украинских банков (АУБ; г.Киев; с 1991 г., 150 членов), за апрель 130 банков из 142 фин¬учреждений, которые подают свои балансы в Ассоциацию, увеличили объемы портфелей депозитов физических лиц. Лидером по объему прироста средств населения традиционно стал ПриватБанк. Второе мес¬то по притоку сбережений занимает государственный Ощадбанк, третье место - "Дельта Банк".

     Солидный прирост продемонстрировал среди прочих Банк «Финансы и Кредит», заняв 6 место в ТОП-10 банков по объему срочных депозитов населения на 01.05.2011.

Банкиры...

…о длинных вкладах

Алексей Руднев (34), директор центра организации продаж банка "Финансы и Кредит" (г.Киев; с 1991 г.; 4,8 тыс.чел.):      — В нашем банке темпы прироста депозитов в мае были даже выше, чем в апреле, но ниже, чем в марте. Поэтому я бы не говорил о резком снижении темпов притока вкладов. В то же время в летние месяцы ожидается спад, связанный со снижением деловой активности и отпускным сезоном.      При этом не думаю, что приток вкладов сократится больше, чем в мае. Что касается ставок, то в ближайшее время все еще сохраняется возможность их снижения (максимум — на 0,5-1 п.п.). Рост процентных ставок может быть обусловлен увеличением объемов розничного кредитования.      Скорее всего, лето пройдет спокойно, а вот к сентябрю возможны первые агрессивные ходы отдельных банков. Ключевым фактором при принятии решения является стоимость депозита, а она выше при долгосрочном размещении. В то же время я не сторонник чрезмерно "длинных" депозитов, скажем, до 10 лет. Во-первых, они вряд ли будут пользоваться большой популярностью у вкладчиков, поэтому доля такого продукта будет мизерна.      Если человек хочет инвестировать средства на столь длительный срок, для этого есть другие инструменты — пенсионное страхование, драгоценные металлы, ценные бумаги и пр. Во-вторых, спрогнозировать стоимость ресурсной базы на 5-10 лет и зафиксировать ставку — это что-то из области фантастики.

По материалам журнала Бизнес, от 20 июня 2011 года