Тарифные сети

Поскольку доходы от кредитования постепенно сокращаются, банки стремятся все больше зарабатывать на обслуживании клиентов. В 2012 г. данная тенденция будет только усиливаться.

Рост над собой

За 11 месяцев 2011 г., по сравнению с аналогичным периодом 2010 г., комиссионные доходы финучреждений увеличились на 22% - до 16,7 млрд грн., что составляет 13,2% суммарных банковских доходов. Отметим, что наблюдался также прирост удельного веса комиссионных в доходах банков на 2 п.п. Так, в 2009-2010 гг. доля комиссионных доходов не превышала 11%.

Такая динамика свидетельствует о том, что поступления от уплаты комиссионных увеличиваются намного быстрее, чем другие статьи заработка. Например, основной источник банковского заработка - процентный доход – даже сокращается. За январь - ноябрь 2011 г. банки заработали на начислении процентов 102,2 млрд грн., что на 1,2% меньше, чем за аналогичный период  2010 г.

Финучреждения массово повышают тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) как корпоративных, так и частных клиентов. Как уже писал БИЗНЕС, банки начали взвинчивать стоимость своих услуг еще в 2009 г. Весной прошлого года цена банковского обслуживания вызвала вопросы даже у банковского регулятора.

НБУ потребовал от банков отчитаться о ценообразовании на предоставляемые ими услуги. В письме регулятора отмечалось, что сбор информации вызван многочисленными жалобами клиентов на размеры комиссионных за РКО. Нацбанк высказывал опасения по поводу того, что высокие тарифы обусловливают сокращение объема безналичных расчетов и снижают платежную дисциплину.

Тем не менее банки отстояли право самостоятельно устанавливать процентные ставки и размер комиссионного вознаграждения на свои операции. В итоге, с начала кризиса в банковской системе тарифы увеличились в 2-3 раза. Банкиры решили использовать излюбленную риторику коммунальных служб, объясняя повышение стоимости обслуживания клиентов приведением тарифов к экономически обоснованному уровню.

Дело в том, что до кризиса в условиях кредитного бума банки достаточно зарабатывали на заемщиках, чтобы субсидировать РКО клиентов, часто предлагая указанные услуги дешевле их фактической себестоимости. Активно свою щедрость в данном вопросе банкиры демонстрировали физическим лицам, предлагая, например, бесплатно открывать счета, осуществлять регулярне платежи и т.п. Весь расчет был на то, что рано или поздно такой клиент возьмет кредит, что компенсирует все затраты банка.

Теперь же ограниченные возможности финучреждений в части кредитования заставляют их рассматривать комиссионный доход как одну из приоритетных составляющих суммарного банковского заработка.

Ориентир - уровень европейских (материнских) банков, у которых доля комиссионной составляющей в доходах достигает 25-30%. Вряд ли в период кризиса получится решить данную задачу за счет привлечения на обслуживание новых клиентов. Основной путь - это дальнейшее повышение тарифов на РКО.